‘De besparingen en het inkomen die nodig zijn om in aanmerking te komen voor een woninglening zijn omhooggeschoten’: 5 manieren waarop de huizenmarkt kopers in het stof liet – en het is nog niet voorbij

Na een sprint van twee jaar komt de woningmarkt eindelijk op adem. Een nieuw rapport beschrijft hoe de razernij zich ontvouwde.

Het rapport, door het Harvard Joint Center for Housing Studies de ‘State of the Nation’s Housing 2022’ genoemd, onthult de sterke stijging van de kosten die gepaard gaan met het bezitten of huren van een huis, en hoe de concurrentie tussen kopers is toegenomen.

Met mediane huizenprijzen die voorbij de $ 400.000 inzoomen, is het bezitten van een huis een stuk minder betaalbaar geworden voor de gemiddelde potentiële koper.

Volgens Realtor.com was de nationale mediane prijs voor actieve aanbiedingen in mei 2022 $ 447.000, een stijging van 17,6% ten opzichte van vorig jaar en een stijging van 35,4% ten opzichte van mei 2020.

Om een ​​huis met een gemiddelde prijs te betalen, zou een koper meer dan 38% van zijn inkomen moeten neerleggen, volgens de Home Ownership Affordability Monitor van de Atlanta Fed.

Zo’n 67 van de 100 beste huizenmarkten kenden het afgelopen jaar op een bepaald moment record-hoge waarderingen, aldus het rapport.

Huizenprijzen vestigen nieuwe records

En deze omgeving zal waarschijnlijk nog een tijdje aanhouden, gezien de krappe voorraad. In mei stonden huizen gemiddeld slechts 16 dagen te koop, wat volgens de National Association of Realtors het laagste cijfer ooit is.

“In tegenstelling tot de vorige aanloop, toen losse kredieten en speculatieve aankopen een huizenzeepbel aanwakkerden, weerspiegelt de huidige stijging van de huizenprijzen grotendeels jaren van onderbouw”, legt het rapport uit.

Beperkingen in de toeleveringsketen, tekorten aan arbeidskrachten, regelgevende beperkingen die huizenbouwers verstikken, zijn allemaal verantwoordelijk voor het trage tempo van nieuwbouw.

Huizenprijzen en appartementshuren stijgen

Huren is ook minder betaalbaar geworden. “De kosten van zowel koopwoningen als huurwoningen blijven stijgen”, stellen de auteurs van het Harvard-rapport.

Landelijk stegen de huren in het eerste kwartaal van dit jaar met 12% en in sommige stedelijke gebieden hoger.

Hoewel de huren tijdens de pandemie in grote steden als New York zijn gedaald, is het herstel te midden van de terugkeer naar het werk-klimaat scherp. In het eerste kwartaal van 2022 stegen de huurprijzen voor appartementen in NYC met 20% ten opzichte van het jaar ervoor.

De huurprijzen voor eengezinswoningen stegen in maart 2022 nog sneller, namelijk met 14% ten opzichte van de maand ervoor.

Groei in vraag naar appartementen versus aanbod

De vraag naar huurwoningen is het afgelopen jaar enorm gestegen.

“Een aantal tijdelijke factoren hielpen de huurvraag in 2021 te stimuleren”, legt het rapport uit.

“Federale steun in contanten, uitstel van betaling van studieleningen en de toename van de werkgelegenheid hebben waarschijnlijk de inkomens van veel jonge volwassenen voldoende verhoogd, zodat ze het zich konden veroorloven om hun eigen huishouden te vormen”, aldus de auteurs.

“Andere overheidsingrepen beschermden miljoenen huurders [who were] achter met hun huur van uitzetting. De hoge prijzen en het krappe aanbod van koopwoningen speelden ook een rol bij het opdrijven van de vraag door veel potentiële kopers in huurwoningen te houden”, voegde ze eraan toe.

Beleggersaandeel in woningaankopen stijgt

Een deel van de druk in beide markten komt van het toenemende aandeel van investeerders in de huurmarkt.

Het aandeel van investeerders in de verkoop van eengezinswoningen in het eerste kwartaal van dit jaar bereikte 28%, merkte het rapport op, daarbij verwijzend naar CoreLogic-gegevens, een stijging van 19% een jaar geleden. Tussen 2017 en 2019 bedroeg het aandeel van beleggers in de verkoop van eengezinswoningen gemiddeld 16%.

Beleggers zijn gefocust op het zuiden en westen, aldus het rapport. In het laatste kwartaal van 2021 werd het hoogste aandeel van investeerders in de woningverkopen geboekt in Atlanta, met 41%, gevolgd door San Jose met 38%, Phoenix en Las Vegas met 36%.

Om de zaken nog erger te maken, richten beleggers zich op goedkopere huizen, waardoor starters worden weggejaagd.

“In september 2021 kochten investeerders 29% van de verkochte huizen die zich in het onderste derde deel van de verkoopprijs van het metrogebied bevonden, vergeleken met 23% van de verkochte huizen in het bovenste derde deel”, aldus het rapport. “Thuizen die eigendom zijn van investeerders worden meestal omgezet van koopwoningen naar huurwoningen of worden opgewaardeerd voor wederverkoop tegen een hogere prijs.”

Hypotheeklasten stijgen

Het Harvard-rapport schat dat de betalingen voor een huis met een gemiddelde prijs met meer dan $ 600 per maand zijn gestegen.

In haar inspanningen om de stijgende inflatie tegen te gaan, verhoogde de Federal Reserve de rente, wat de hypotheekrente fors opdreef. Volgens Mortgage News Daily is de gemiddelde rente op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar boven de 6% uitgekomen.

“Nu de prijzen en de rentetarieven blijven stijgen, zijn de besparingen en het inkomen die nodig zijn om in aanmerking te komen voor een woninglening omhooggeschoten, waardoor de financiële hindernissen voor starters en kopers met een gemiddeld inkomen omhoog zijn geschoten”, aldus het rapport.

Het is een dure aangelegenheid om onder de huidige omstandigheden een huis te bezitten: als u voor het eerst een koper bent die een aanbetaling van 7% doet op een huis met een gemiddelde prijs, zou dat in april 2022 $ 27.500 zijn geweest, aldus het rapport .

Dit bedrag “alleen al zou 92% van de huurders uitsluiten, wiens gemiddelde besparing slechts $ 1.500 is”, voegde de auteurs eraan toe.

Om een ​​huis met een gemiddelde prijs te betalen, is het minimumjaarinkomen dat nodig is om de forse aanbetalingen te betalen, gestegen van $ 79.600 in april 2021 tot $ 107.600 in april 2022.

Schrijf naar: aarthi@marketwatch.com

.

Leave a Comment