Eigenaren van kleine bedrijven voelen zich ‘op de keel’ bij het aanvragen van bankleningen

Eigenaren van kleine bedrijven lopen vaak tegen hindernissen aan bij het lenen van geld.

Uit gegevens van de Federal Reserve blijkt dat 85% in 2021 financiële problemen had. En gedurende die tijd was meer dan de helft van de eigenaren die leningen zochten op zoek om hun bedrijfskosten te dekken in plaats van hun bedrijf uit te breiden, zo bleek uit het rapport.

Daarnaast voelen eigenaren van kleine bedrijven ook de angel van hogere prijzen.

Volgens recente gegevens van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics bedraagt ​​de inflatie in het land nu 7,9% op jaarbasis voor de periode van 12 maanden eindigend in februari. Dat is het hoogste niveau sinds januari 1982. Als reactie hierop verhoogt de Federal Reserve de rente, wat aangeeft dat de kosten van het lenen van geld stijgen.

Zelfs in normale tijden hadden kleine bedrijven moeite om leningen te krijgen van traditionele banken omdat “de acceptatiemodellen echt zijn ontworpen om te kijken naar historische financiële gegevens van meerdere jaren om te beoordelen of ze dat kapitaal kunnen inzetten”, zegt Nick Mathews, CEO van Mainvest, een investeringsplatform dat tot doel heeft eigenaren van kleine bedrijven en investeerders met elkaar in contact te brengen.

“De banken weten niet echt hoe ze hun traditionele modellen moeten verzoenen met dit waanzinnige niveau van variabiliteit”, zei hij over waarom kredietaanvragers vaker worden afgewezen of minder geld ontvangen in vergelijking met vóór de pandemie.

“De acceptatiemodellen die banken gebruiken, zijn ontworpen op consistentie, en als je die consistentie meerdere jaren mist, maakt het het voor grote instellingen echt een uitdaging om zich daaraan aan te passen,” voegde Mathews eraan toe.

Bobby Morelli en zijn negenjarige dochter buiten hun kleine bedrijf, The Hot Dog Box

Bobby Morelli en zijn negenjarige dochter buiten hun kleine bedrijf, The Hot Dog Box

Bobby Morelli, eigenaar en mede-oprichter van The Hot Dog Box, een restaurant in Chicago, probeerde in 2020 een Small Business Administration (SBA)-lening aan te vragen. Maar onder het SBA-proces kwam hij niet in aanmerking omdat hij ” twee jaar eerder niet actief was geweest.”

“Het was een soort klap op de keel”, vertelde Morelli in een interview aan Yahoo Finance. “Ik had een beetje geld gespaard van mijn jaren van werken en dat soort dingen. [But] Omdat ik geen toegang had tot financiering, de traditionele route, voelde ik dat het onze groei een halt toebracht.”

Omdat hij een traditionele bank niet kon overtuigen om hem een ​​lening te geven, zocht Morelli, die het bedrijf runt met de hulp van zijn 10-jarige dochter, naar een andere bron van kapitaal: crowdsourcing-leningen.

“Het ontwapent een groot deel van de administratieve rompslomp die je doormaakt met de traditionele financieringsbronnen, en je bent niet gebonden aan die gierige opties, als je wilt,” zei Morelli.

Morelli wendde zich tot Mainvest, die crowdsourced leningen tegen lage rentetarieven verstrekte om zijn schuld te herstructureren.

“Destijds was ons doelbedrag $ 20.000, en we hebben ons doel binnen 10 dagen bereikt en als je dat eenmaal hebt, stel je je rentebetaling in. Ik denk dat onze rente ongeveer 1,6% is,” legde Morelli uit.

Morelli is niet de enige. Uit gegevens van de JPMorgan Chase Business Leaders Outlook-enquête van 2022 blijkt dat leiders van kleine bedrijven steeds vaker op zoek zijn naar niet-traditionele manieren om hun doelen te bereiken.

Bijna de helft van de kleine bedrijven is van plan zakelijke creditcards te gebruiken om kapitaal aan te trekken – een stijging van 38% een jaar geleden – waarbij kredietfinanciering de volgende meest gebruikelijke financieringsmethode is. En 68% van de kleine bedrijven is ook van plan om online kredietopties te verkennen – een stijging van 56% een jaar geleden, zo bleek uit de enquête.

Gegevens van online geldschieter Biz2Credit: in februari keurden grote banken 14,7% van de kredietaanvragen goed – een daling van 28,3% in dezelfde maand in 2020. En kleine banken keurden 20,5% van de kredietaanvragen goed, tegen 50,3% in dezelfde maand in 2020.

Volgens Molly Day, vice-president van public affairs bij de National Small Business Association, is een manier om ondernemers die het moeilijk hebben te helpen, de regels voor leningen te wijzigen, zodat ‘gemeenschapskredietverenigingen meer kunnen lenen aan bedrijven. een bepaald percentage van hun totale activa aan bedrijven en aan kleine bedrijven. Als we die limiet zouden kunnen verhogen, zou dat een enorme hulp zijn, want kredietverenigingen zijn in de gemeenschappen, ze kennen deze mensen je krijgt meer van die karakterbasisleningen .”

Dani Romero is een verslaggever voor Yahoo Finance. Volg haar op Twitter: @daniromerotv

Lees het laatste financiële en zakelijke nieuws van Yahoo Finance

Volg Yahoo Finance op Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboarden LinkedIn

Leave a Comment